Versorgungslücke für Beamte auf Probe: früh schließen

Mareike, 28, Studienrätin im Beamtenverhältnis auf Probe, hört beim Amtsarzttermin einen Satz, auf den sie nicht vorbereitet war: dauerhaft dienstunfähig. Ihr erster Gedanke ist die Pension – bis ihr die Personalstelle erklärt, dass es die für sie so nicht gibt. Die Versorgungslücke für Beamte auf Probe entsteht genau in diesem Moment: Wer noch keine fünf Jahre im Dienst ist, erhält in der Regel kein Ruhegehalt, sondern wird entlassen und in die gesetzliche Rentenversicherung nachversichert.

Was Dienstunfähigkeit für Berufsanfänger grundsätzlich bedeutet, erkläre ich in meinem Beitrag Dienstunfähigkeit bei Berufsanfängern. Welche finanziellen Fehler schon beim Start der Probezeit lauern, lesen Sie in Verbeamtung auf Probe: Finanzfehler vermeiden.

Warum Beamte auf Probe bei Dienstunfähigkeit keine Pension bekommen

Mit der Ernennung zur Beamtin oder zum Beamten auf Probe beginnt ein Beamtenverhältnis, das rechtlich klar von der Lebenszeitverbeamtung getrennt ist. Nur wer auf Lebenszeit verbeamtet ist, wird bei dauernder Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt und erhält Ruhegehalt. Beamtinnen und Beamte auf Probe werden bei dauernder Dienstunfähigkeit stattdessen entlassen.

Dieser Unterschied überrascht viele Berufseinsteiger, weil das Wort „Beamter" im Alltag fast automatisch mit „gut abgesichert" gleichgesetzt wird. Für die ersten Dienstjahre stimmt das so pauschal nicht. Mareikes Kollege Paul, 31, ebenfalls im zweiten Jahr der Probezeit, hat genau deshalb schon vor seiner Einstellung eine private Dienstunfähigkeitsversicherung abgeschlossen – nicht aus Vorsicht, sondern weil er die Gesetzeslage kannte.

Die gesetzliche Hürde: fünf Jahre Dienstzeit nach § 4 BeamtVG

§ 4 Abs. 1 BeamtVG regelt, wann überhaupt ein Ruhegehalt entsteht (Quelle: § 4 BeamtVG). Zwei Wege führen dorthin: eine ruhegehaltfähige Dienstzeit von mindestens fünf Jahren, oder eine Dienstunfähigkeit infolge eines Dienstunfalls, unabhängig von der Dienstzeit. Mareikes Bandscheibenvorfall ist privat verursacht, kein Dienstunfall – und ihre Dienstzeit liegt bei etwas mehr als zwei Jahren.

Die folgende Tabelle zeigt, welche Konstellation zu welchem Ergebnis führt:

Konstellation	Voraussetzung	Folge
Dienstunfähigkeit nach mindestens 5 Jahren Dienstzeit, Lebenszeitverbeamtung	§ 4 Abs. 1 Nr. 1 BeamtVG	Ruhegehalt, Satz nach Dienstjahren (1,79375 % je Jahr, Höchstsatz 71,75 %)
Dienstunfähigkeit durch Dienstunfall, unabhängig von der Dienstzeit	§ 4 Abs. 1 Nr. 2 BeamtVG	Ruhegehalt trotz kurzer Dienstzeit, meist als Mindestversorgung
Dienstunfähigkeit ohne Dienstunfall, unter 5 Jahren Dienstzeit, Beamtin oder Beamter auf Probe	Kein Ruhegehaltsanspruch nach § 4 BeamtVG	Entlassung, auf Antrag Unterhaltsbeitrag (§ 15 Abs. 2 BeamtVG), Nachversicherung in der GRV

Für Landesbeamtinnen und Landesbeamte gelten die Versorgungsgesetze des jeweiligen Bundeslands. Diese orientieren sich in der Grundstruktur meist eng am BeamtVG des Bundes, können im Detail aber abweichen – ein Blick in das konkrete Landesversorgungsgesetz lohnt sich deshalb immer.

Was Mareike stattdessen bekommt: Unterhaltsbeitrag und Nachversicherung

Statt eines Ruhegehalts kommen für Mareike zwei Leistungen infrage. Der Unterhaltsbeitrag nach § 15 Abs. 2 BeamtVG kann auf Antrag bis zur Höhe des Ruhegehalts bewilligt werden, ist aber keine automatische Zahlung, sondern eine Ermessensentscheidung des Dienstherrn. Parallel wird sie nach § 8 SGB VI in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert (Quelle: § 8 SGB VI), der Dienstherr zahlt die Beiträge für ihre Beamtenzeit rückwirkend ein.

Diese Nachversicherung macht sie rentenrechtlich einer pflichtversicherten Arbeitnehmerin gleich, löst aber nicht automatisch eine Erwerbsminderungsrente aus. Für die Rente wegen Erwerbsminderung verlangt § 43 SGB VI zusätzlich zur allgemeinen Wartezeit von fünf Jahren, dass in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung mindestens drei Jahre mit Pflichtbeiträgen belegt sind. Ob nachversicherte Beamtenzeit diese Voraussetzung erfüllt, ist im Einzelfall zu prüfen und lässt sich nicht pauschal zusagen.

So schließen Sie die Versorgungslücke schon in der Probezeit

Diese Bausteine schließen die Lücke, die Beamtenversorgung und gesetzliche Rentenversicherung in den ersten Dienstjahren offenlassen:

• Private Dienstunfähigkeitsversicherung: Sie zahlt unabhängig davon, ob ein Dienstunfall vorliegt oder die Fünf-Jahres-Grenze erreicht ist. Details zu Gesundheitsfragen und Antragsstellung lesen Sie in Gesundheitsfragen in der DU-Versicherung für Referendare.

• Ein Notgroschen als erste Reserve: Bis eine DU-Versicherung oder ein Unterhaltsbeitrag greift, vergehen oft Monate. Wie Sie diese Reserve aufbauen, erkläre ich in Notgroschen aufbauen.

• Früher Beginn eines Altersvorsorgedepots: Wer zusätzlich zur gesetzlichen Nachversicherung eigenes Kapital aufbaut, verkleinert die Lücke unabhängig vom Ausgang des Einzelfalls. Mehr dazu in Altersvorsorgedepot für Referendare.

Je früher Sie diese Bausteine kombinieren, desto günstiger die Konditionen und desto kleiner die verbleibende Lücke. Vereinbaren Sie jetzt ein kostenfreies Erstgespräch, bevor eine Diagnose Ihre Möglichkeiten einschränkt.

Die häufigsten Fehler im Umgang mit der Versorgungslücke

In der Beratungspraxis wiederholen sich bei Beamtinnen und Beamten auf Probe dieselben Fehler:

• „Ich bin ja Beamter, da ist alles abgesichert": Diese Annahme übersieht die Fünf-Jahres-Grenze und den Unterschied zwischen Entlassung und Ruhestandsversetzung vollständig.

• Die DU-Versicherung wird auf „nach der Probezeit" verschoben: Jeder weitere Arztbesuch in der Zwischenzeit kann die Gesundheitsfragen beim späteren Antrag verschärfen.

• Unterhaltsbeitrag und Ruhegehalt werden gleichgesetzt: Der Unterhaltsbeitrag ist eine Ermessensleistung auf Antrag, kein gesetzlich garantierter Anspruch in gleicher Höhe.

• Die Nachversicherung wird für ausreichend gehalten: Sie sichert die Rentenbiografie, ersetzt aber keine eigenständige Erwerbsminderungs- oder Dienstunfähigkeitsabsicherung.

• Teilzeit oder Elternzeit werden ohne Vorsorgeplan angetreten: Beide verkürzen die ruhegehaltfähige Dienstzeit zusätzlich und vergrößern die Lücke weiter.

Timing und Handlung: Checkliste für die Probezeit

Diese Checkliste hilft, die Versorgungslücke für Beamte auf Probe Schritt für Schritt zu schließen:

• Vor oder direkt bei Dienstbeginn: Gesundheitsfragen für eine private DU-Versicherung klären, solange die gesundheitliche Vorgeschichte kurz ist.

• Innerhalb der ersten 3 Monate: Notgroschen-Ziel festlegen und mit dem Aufbau beginnen.

• Im ersten Jahr der Probezeit: Altersvorsorgedepot oder ETF-Sparplan eröffnen, auch mit kleinen Beträgen.

• Laufend: Bei Teilzeit, Elternzeit oder Erkrankung prüfen, wie sich die ruhegehaltfähige Dienstzeit verändert.

• Spätestens nach 5 Dienstjahren: Prüfen, ob die Mindestversorgung erreicht ist und wie sich die private Absicherung dazu verhält.

Ich bin unkompliziert und auf Augenhöhe beraten worden. Albert hat mit mir im Gespräch meine persönlichen Wünsche und Ziele so herausgefiltert, dass er mir die Weichen für die Zukunft stellen konnte. Top Arbeit.

David S., Fachinformatiker im öffentlichen Dienst – Bewertung auf ProvenExpert

Häufige Fragen zur Versorgungslücke bei Beamten auf Probe

Bekommen Beamte auf Probe bei Dienstunfähigkeit eine Pension?

In der Regel nicht. Beamtinnen und Beamte auf Probe werden bei dauernder Dienstunfähigkeit entlassen statt in den Ruhestand versetzt, solange keine fünf Jahre ruhegehaltfähige Dienstzeit vorliegen und kein Dienstunfall die Ursache ist.

Was ist der Unterschied zwischen Ruhegehalt und Unterhaltsbeitrag?

Das Ruhegehalt ist ein gesetzlicher Versorgungsanspruch für Beamtinnen und Beamte im Ruhestand. Der Unterhaltsbeitrag nach § 15 Abs. 2 BeamtVG ist dagegen eine Ermessensleistung auf Antrag, die der Höhe des Ruhegehalts entsprechen kann, aber nicht automatisch gewährt wird.

Reicht die Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung als Schutz?

Die Nachversicherung sichert die Rentenbiografie, ersetzt aber keine eigenständige Absicherung. Für eine Erwerbsminderungsrente müssen zusätzliche Voraussetzungen erfüllt sein, etwa drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung.

Ab wann haben Beamte Anspruch auf Ruhegehalt?

Grundsätzlich nach mindestens fünf Jahren ruhegehaltfähiger Dienstzeit (§ 4 Abs. 1 Nr. 1 BeamtVG). Eine Ausnahme gilt bei Dienstunfähigkeit durch einen Dienstunfall, hier entsteht der Anspruch unabhängig von der Dienstzeit.

Was passiert bei Dienstunfähigkeit durch einen Dienstunfall?

In diesem Fall entsteht ein Ruhegehaltsanspruch nach § 4 Abs. 1 Nr. 2 BeamtVG unabhängig von der sonst erforderlichen Fünf-Jahres-Dienstzeit, meist in Höhe der gesetzlichen Mindestversorgung.

Wie schließe ich die Versorgungslücke als Beamter auf Probe am besten?

Eine private Dienstunfähigkeitsversicherung deckt das Risiko unabhängig von Dienstzeit und Dienstunfall ab. Ergänzend helfen ein Notgroschen für die Übergangszeit und ein früh begonnenes Altersvorsorgedepot, das unabhängig vom Ausgang des Einzelfalls wirkt.

Passend zur Versorgungslücke: Weitere Themen für die Probezeit

Neben der Versorgungslücke lohnt sich beim Start als Beamtin oder Beamter auf Probe ein Blick auf weitere Bausteine:

• Gesundheitsfragen bei der DU-Versicherung: Wie Sie den Antrag korrekt ausfüllen, lesen Sie in Gesundheitsfragen in der DU-Versicherung für Referendare. Im Erstgespräch ordnen wir ein, welcher Tarif zu Ihrer Situation passt.

• Finanzfehler beim Start der Probezeit: Einen Überblick gibt mein Beitrag Verbeamtung auf Probe: Finanzfehler vermeiden. Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, wo bei Ihnen der größte Handlungsbedarf liegt.

• Finanzielle Reserve für den Ernstfall: Wie Sie einen Notgroschen parallel zur Altersvorsorge aufbauen, erkläre ich in Notgroschen aufbauen.

Einen Überblick über alle Themen rund um Beihilfe, PKV und Absicherung im öffentlichen Dienst finden Sie in meinem Ratgeber.

Mareike hat nach dem Amtsarzttermin einen Unterhaltsbeitrag beantragt und wartet auf die Nachversicherung – ohne private DU-Versicherung bleibt eine spürbare Lücke zu ihrem bisherigen Gehalt. Paul hat seine DU-Versicherung schon vor der Einstellung abgeschlossen und zahlt im Ernstfall eine vertraglich fixierte Rente, unabhängig von Dienstzeit oder Ermessen. Für die Versorgungslücke für Beamte auf Probe gilt: Je früher Sie die gesetzlichen Grenzen kennen, desto gezielter lässt sich die Lücke schließen.

Dieses Erstgespräch eignet sich für Sie, wenn Sie kurz vor der Verbeamtung auf Probe stehen, mitten in den ersten Dienstjahren eine DU-Versicherung noch vor sich herschieben oder als junge Beamtin beziehungsweise junger Beamter zum ersten Mal wirklich durchrechnen wollen, was bei Dienstunfähigkeit tatsächlich ankommt. In 30 Minuten sehen wir gemeinsam, wie groß Ihre persönliche Versorgungslücke ist und welcher Baustein sie am wirksamsten schließt. Wie ich vergütet werde, sage ich Ihnen offen im Gespräch – das kostenfreie Erstgespräch ist kostenfrei und unverbindlich.