PKV für Referendare in Thüringen: Klar entscheiden

Carla, 25, tritt im Februar ihr Lehramtsreferendariat für Englisch und Sport am Staatlichen Studienseminar Jena an. In der zweiten Dienstwoche liegt neben dem Stundenplan ein Formular des Thüringer Landesamts für Finanzen auf ihrem Schreibtisch, das sie unterschreiben soll: die Wahl zwischen individueller und pauschaler Beihilfe. Als Beamtin auf Widerruf erhält sie grundsätzlich 50 % Beihilfe, den Rest muss sie selbst absichern. PKV für Referendare in Thüringen ist damit für Carla eine Entscheidung, die ihr Budget über Jahre prägt – und die sich in einem Punkt nicht mehr zurücknehmen lässt.

Mehr zum grundsätzlichen Einstieg in die private Krankenversicherung während des Referendariats lesen Sie in meinem Beitrag PKV für Referendare: Der Einstieg.

Warum die Krankenversicherung für Referendare in Thüringen drei Wege kennt

Mit der Einstellung in den Vorbereitungsdienst werden Sie Beamtin oder Beamter auf Widerruf. Über die Beihilfe übernimmt das Land einen Teil Ihrer Krankheitskosten, den Rest sichern Sie selbst ab. Der Beihilfeanspruch besteht nach § 72 Abs. 1 Thüringer Beamtengesetz (ThürBG) bereits kraft Gesetzes ab Begründung des Beamtenverhältnisses, ein gesonderter Antrag ist dafür nicht nötig (Quelle: § 72 Thüringer Beamtengesetz, Thüringer Landesamt für Finanzen).

Für die verbleibenden Kosten haben Sie in Thüringen grundsätzlich drei Wege: eine private Krankenversicherung mit Beihilfeergänzung, die pauschale Beihilfe zur gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung, oder die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung ohne pauschale Beihilfe. Anders als in manchen anderen Bundesländern lohnt sich die dritte Variante in Thüringen tatsächlich genauer durchzurechnen, weil der individuelle Bemessungssatz für freiwillig gesetzlich Versicherte auf 100 % der nach GKV-Erstattung verbleibenden Kosten steigt. Carla stand vor genau dieser Wahl, als das Formular aus Erfurt auf ihrem Tisch lag.

Beihilfesätze für Referendarinnen und Referendare in Thüringen im Überblick

Die folgenden Bemessungssätze der individuellen Beihilfe gelten nach § 72 Abs. 4 ThürBG für alle Beihilfeberechtigten im Freistaat, auch für Referendarinnen, Referendare und andere Beamtinnen und Beamte auf Widerruf (Stand: November 2026).

Personengruppe	Bemessungssatz
Beihilfeberechtigte ohne oder mit einem Kind (auch Referendarinnen und Referendare)	50 %
Beihilfeberechtigte mit zwei oder mehr berücksichtigungsfähigen Kindern	70 %
Berücksichtigungsfähige Ehegatten und Lebenspartner	70 %
Berücksichtigungsfähige Kinder	80 %
Freiwillig gesetzlich Versicherte, nach Anrechnung der GKV-Leistungen	100 %

Bleiben Sie freiwillig gesetzlich versichert, zahlen Sie auf Ihre Anwärterbezüge den vollen Beitragssatz: 14,6 % allgemeiner Beitragssatz plus 2,9 % durchschnittlicher Zusatzbeitrag 2026, dazu 3,6 % Pflegeversicherung plus 0,6 % Kinderlosenzuschlag ab 23 Jahren – zusammen rund 21,7 % Ihrer Bezüge (Quelle: vdek, Neuerungen im Gesundheitswesen 2026). Eine PKV mit Beihilfeergänzung deckt dagegen nur die verbleibenden 50 % des Risikos ab, die die individuelle Beihilfe nicht übernimmt. Wie viel das im Einzelfall kostet, hängt vom gewählten Tarif ab – mehr dazu in meinem Beitrag Kosten der privaten Krankenversicherung für Beamte.

Pauschale Beihilfe in Thüringen: Die unwiderrufliche Alternative seit 2020

Anders als in Bundesländern ohne dieses Wahlrecht müssen Sie sich in Thüringen nicht zwingend für die klassische Beihilfe mit PKV entscheiden. Seit dem 1. Januar 2020 zahlt der Dienstherr nach § 72 Abs. 6 ThürBG alternativ die pauschale Beihilfe: einen Zuschuss in Höhe der Hälfte Ihres nachgewiesenen Krankenversicherungsbeitrags, bei privater Versicherung begrenzt auf den hälftigen Beitrag im Basistarif.

Der entscheidende Unterschied zur individuellen Beihilfe: Der Zuschuss bleibt immer bei 50 %, unabhängig davon, wie viele Kinder später hinzukommen. Bei der individuellen Beihilfe steigt der Bemessungssatz dagegen mit der Kinderzahl auf 70 %. Der Antrag auf die pauschale Beihilfe und der gleichzeitige Verzicht auf die individuelle Beihilfe sind nach § 72 Abs. 6 ThürBG unwiderruflich und bedürfen der Schriftform – auch beim späteren Übergang vom Vorbereitungsdienst ins Probebeamtenverhältnis gibt es keinen Rückweg.

Carlas Kommilitone Robert hat sich bereits in der ersten Dienstwoche aus Bequemlichkeit für die pauschale Beihilfe entschieden, ohne vorher durchzurechnen, ob eine PKV mit Beihilfeergänzung für ihn als jungen, gesunden Beamten günstiger gewesen wäre. Als seine Partnerin ein Jahr später schwanger wurde, stellte er fest: Der Zuschuss wächst mit dem Kind nicht mit.

PKV mit Beihilfeergänzung: Tarifkriterien für Referendare in Thüringen

Wer jung und gesund ins Referendariat startet, zahlt in einem beihilfekonformen PKV-Tarif für die verbleibenden 50 % oft deutlich weniger als die freiwillige GKV. Bei der Tarifwahl zählen diese Kriterien:

• Beihilfekonformer Tarif: Er muss exakt die verbleibenden 50 % abdecken, die die individuelle Beihilfe nicht übernimmt – sonst entstehen Lücken oder doppelte Leistungen.

• Zahnersatz-Baustein für die Ausbildungszeit: Für Beamtinnen und Beamte auf Widerruf ist Zahnersatz während des Vorbereitungsdienstes in Thüringen grundsätzlich nicht beihilfefähig, außer bei einem Dienstunfall oder mindestens drei Jahren vorheriger Beschäftigung im öffentlichen Dienst. Ein Tarif mit solider Zahnstaffel schließt diese Lücke.

• Anwärtertarif ohne Altersrückstellungen: Spezielle Tarife für die Ausbildungszeit halten die Beiträge niedrig und werden nach der Verbeamtung auf Lebenszeit regulär umgestellt.

• Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit: Viele Tarife erstatten einen Teil des Beitrags zurück, wenn Sie im Jahr keine Rechnungen einreichen.

Bevor die Gesundheitsfragen zum Problem werden: Sichern Sie sich jetzt einen Termin für ein kostenfreies Erstgespräch, in dem ich Ihre drei Optionen für Thüringen konkret für Sie durchrechne.

Die häufigsten Fehler bei der Entscheidung in Thüringen

In der Beratungspraxis wiederholen sich bei Referendarinnen und Referendaren in Thüringen dieselben Fehler:

• Die pauschale Beihilfe wird ohne Vergleichsrechnung gewählt: Wie bei Robert zeigt sich der Nachteil oft erst Jahre später, wenn ein Wechsel zur individuellen Beihilfe nicht mehr möglich ist.

• Die Zahnersatz-Ausnahme wird übersehen: Wer während des Vorbereitungsdienstes Zahnersatz benötigt, zahlt ohne passenden PKV-Baustein die vollen Kosten selbst.

• Die Sechs-Monats-Frist der Öffnungsaktion verstreicht ungenutzt: Wer sie verpasst, braucht später eine reguläre Gesundheitsprüfung ohne Zuschlagsdeckel.

• Gesundheitsfragen werden zu knapp beantwortet: Dieselben Fallstricke wie bei der Dienstunfähigkeitsversicherung gelten auch beim PKV-Antrag – mehr dazu in meinem Beitrag Gesundheitsfragen in der DU-Versicherung für Referendare.

• Die Ein-Jahres-Antragsfrist der Beihilfe wird falsch eingeschätzt: Belege sollten zeitnah eingereicht werden, statt sie über Monate zu sammeln.

Fristen im Überblick: Wann Sie als Referendarin oder Referendar in Thüringen handeln müssen

Carla hat sich nach einem Kostenvergleich für die PKV mit Beihilfeergänzung entschieden und den Antrag in der dritten Woche ihres Referendariats gestellt. Diese Checkliste hilft bei der zeitlichen Planung:

• Woche 1 bis 4: Beamtenverhältnis prüfen lassen, PKV-Anwärtertarife mit den Kosten der pauschalen Beihilfe und der freiwilligen GKV vergleichen.

• Monat 2: Entscheidung treffen und je nach Variante den PKV-Antrag stellen oder die pauschale Beihilfe schriftlich beim Thüringer Landesamt für Finanzen beantragen.

• Spätestens Monat 4: Bei Wechsel in die PKV die freiwillige GKV-Mitgliedschaft fristgerecht kündigen, sobald die Zusage vorliegt.

• Vor Ablauf von Monat 6: PKV-Antrag muss beim Versicherer eingegangen sein, um die Öffnungsaktion mit gedeckeltem Risikozuschlag von 30 % zu nutzen.

• Laufend, spätestens nach einem Jahr: Beihilfeanträge ab Entstehen der Aufwendungen beim Thüringer Landesamt für Finanzen einreichen – die Frist ist deutlich kürzer als in manchen anderen Bundesländern.

Herr Sibert ist auf alle meine Fragen ausführlich eingegangen und hat alles verständlich erklärt. Vor allem durch seine sympathische und offene Art fühlt man sich bei ihm sehr gut beraten.

Nadine F., Lehrerin – Bewertung auf ProvenExpert

Häufige Fragen zur PKV für Referendare in Thüringen

Wie hoch ist die Beihilfe für Referendare in Thüringen?

Referendarinnen und Referendare erhalten als Beamtinnen und Beamte auf Widerruf nach § 72 Abs. 4 ThürBG im Regelfall einen Bemessungssatz von 50 %. Ab zwei berücksichtigungsfähigen Kindern steigt der Satz auf 70 %. Die restlichen Kosten sichern Sie über die PKV, die pauschale Beihilfe oder die freiwillige GKV ab.

Was ist die pauschale Beihilfe in Thüringen und wer kann sie wählen?

Die pauschale Beihilfe ist ein fester Zuschuss in Höhe der Hälfte Ihres nachgewiesenen Krankenversicherungsbeitrags nach § 72 Abs. 6 ThürBG, anstelle der individuellen Beihilfe. Sie gilt seit 2020 und lässt sich mit einem schriftlichen, unwiderruflichen Antrag wählen.

Kann ich die pauschale Beihilfe später wieder zurücknehmen?

Nein. Antrag und Verzicht auf die individuelle Beihilfe sind nach § 72 Abs. 6 ThürBG unwiderruflich. Das gilt auch beim späteren Übergang vom Vorbereitungsdienst in ein Beamtenverhältnis auf Probe.

Zahlt die Beihilfe in Thüringen Zahnersatz während des Referendariats?

Grundsätzlich nein. Für Beamtinnen und Beamte auf Widerruf sind Zahnersatz, Kronen und implantologische Leistungen während des Vorbereitungsdienstes meist nicht beihilfefähig, außer bei einem Dienstunfall oder mindestens drei Jahren vorheriger Beschäftigung im öffentlichen Dienst. Ein PKV-Tarif mit Zahnstaffel schließt diese Lücke.

Muss ich mich als Referendarin in Thüringen privat versichern?

Nein, eine Pflicht gibt es nicht. Bleiben Sie freiwillig gesetzlich versichert, steigt Ihr individueller Bemessungssatz nach § 72 Abs. 4 Satz 4 ThürBG auf 100 % der nach GKV-Erstattung verbleibenden beihilfefähigen Kosten.

Was passiert, wenn ich die Sechs-Monats-Frist der Öffnungsaktion verpasse?

Nach Ablauf der Frist nehmen Versicherer Sie weiterhin in die PKV auf, allerdings ohne den gedeckelten Risikozuschlag von 30 % und ohne die vereinfachte Gesundheitsprüfung. Bei Vorerkrankungen kann das zu höheren Beiträgen oder Ausschlüssen führen.

Passend zur PKV für Referendare in Thüringen: Weitere Themen für Ihren Start

Neben der Krankenversicherung lohnt sich beim Berufsstart ein Blick auf weitere Absicherungen:

• Dienstunfähigkeit in den ersten Dienstjahren: Als Beamtin oder Beamter auf Widerruf haben Sie bei Dienstunfähigkeit kaum Absicherung durch den Dienstherrn. Mehr dazu in Dienstunfähigkeit bei Berufsanfängern. Im Erstgespräch ordne ich ein, ob und wann sich eine DU-Versicherung neben der Krankenversicherung für Sie lohnt.

• Beihilfesätze und Fristen im Detail: Eine ausführliche Übersicht zu Bemessungssätzen, Zahnersatz-Ausnahme und Antragsfrist in Thüringen finden Sie in meinem Beitrag Beihilfe für Referendare in Thüringen.

• Finanzielle Reserve für den Berufsstart: Wer Beiträge zur PKV oder zur pauschalen Beihilfe einplant, braucht parallel einen Puffer für unerwartete Ausgaben. Wie Sie diesen aufbauen, lesen Sie in Notgroschen aufbauen. Gerne zeige ich Ihnen im Gespräch, wie sich Versicherung und Rücklage sinnvoll kombinieren lassen.

Einen Überblick über alle Themen rund um Beihilfe, PKV und Absicherung im öffentlichen Dienst finden Sie in meinem Ratgeber.

Carla hat sich für die PKV mit Beihilfeergänzung entschieden, weil sie bei ihrer Gesundheit günstiger kam als die pauschale Beihilfe. Robert bleibt bei seiner unwiderruflichen Entscheidung, weil er sie nie durchgerechnet hat, bevor er unterschrieben hat. Für die PKV für Referendare in Thüringen gilt: Der Bemessungssatz ist Ihnen vorgegeben, die Wahl zwischen drei Varianten liegt allein bei Ihnen – und genau die lohnt eine fachliche Einordnung, bevor Sie unterschreiben.

Dieses Erstgespräch eignet sich für Sie, wenn Sie als Studentin oder Student kurz vor dem Referendariat in Thüringen stehen, mitten im Vorbereitungsdienst die Sechs-Monats-Frist im Blick behalten müssen oder als junge Beamtin beziehungsweise junger Beamter in den ersten Dienstjahren Ihre Krankenversicherung zum ersten Mal wirklich durchrechnen wollen. In 30 Minuten zeige ich Ihnen, welche der drei Varianten zu Ihrer Besoldungsgruppe und Ihrer Gesundheit passt. Wie ich vergütet werde, sage ich Ihnen offen im Gespräch – das kostenfreie Erstgespräch ist kostenfrei und unverbindlich.